Для того, щоб оформити кредит у Польщі, потрібно бути громадянином цієї країни. Проте деякі польські мікрофінансові організації пропонують українцям, які мешкають у Польщі, унікальну можливість отримати мікрокредит навіть без карти побиту. Тому, якщо ви є громадянином України, який зараз перебуває в Польщі, то можете легко взяти онлайн кредит у наступних польських МФО:
Інші польські мікрофінансовії компанії:
Що потрібно для оформлення позики в Польщі?
Вимоги та умови польських мікрофінансових компаній для громадян України стандартні та досить лояльні. Поручителі та застава не потрібні, не знадобиться навіть мати карту побиту. Підготуйте всі необхідні документи та заздалегідь зробіть скани або якісні фото паспорта та трудової книжки, які обов'язково потрібно завантажити під час заповнення анкети.
Паспорт
Необхідно вказати термін дії та номер паспорта.
Страховка
Для оформлення кредиту знадобиться страховий номер.
Трудова книжка
Це є обов'язковою умовою у всіх польських МФО.
PESEL
Потрібно надати номер PESEL при заповненні анкети.
Під час реєстрації необхідно вказати електронну пошту.
Телефон
Без польського номера телефону не вдасться взяти кредит.
Джерело доходу
Також треба підтвердити свою платоспроможність.
Банківський рахунок
Потрібно мати рахунок без співвласників у польському банку.
18+
Кредити видаються з 18 років. Але Wandoo кредитує з 20 років.
Як отримати кредит українцю у Польщі?
Процедура оформлення мікропозики займає трохи більше 20 хвилин. Виберіть МФО, перейдіть на сайт, заповніть анкету, пройдіть верифікацію, виберіть умови та подайте заявку. Потім зачекайте на схвалення заявки, після чого залишиться ознайомитися з договором і підписати його. На цьому все, очікуйте зарахування суми кредиту на вказаний банківський рахунок.
Подайте заявку
Очікуйте рішення
Отримайте гроші
Огляд компаній, які видають кредити українцям у Польщі
Здебільшого мікрофінансові організації та банки надають кредити лише громадянам своєї країни. Але оскільки у Польщі проживає велика кількість українців, деякі польські МФО вирішили запустити видачу кредитів громадянам України. На сьогоднішній день три сервіси онлайн кредитування дозволяють отримати мікропозику українцям, які проживають у Польщі: Smart Pozyczka, Pozyczkaplus та Wandoo.
Smart Pożyczka
Smart Pożyczka кредитує з 18 років. При першому зверненні клієнт може вибрати умови: до 4000 злотих без відсотків або до 6000 під 0.20% на день з урахуванням комісії. Ліміти для другого та наступних кредитів збільшуються до 15 000 злотих. Оформити мікропозику можна на 30 днів.
Pożyczkaplus
Компанія Pożyczkaplus видає кредити з 18 років. Нові клієнти мають можливість отримати до 4000 злотих під 0% або до 6000 з процентною ставкою 0.20% на день. Постійні користувачі можуть розраховувати на 15 000 злотих під 0.40% на день. Зазначена денна відсоткова ставка також враховує комісію. Термін кредитування – 30 днів, як при першому, так і при повторному зверненні.
Wandoo
Мікрофінансова організація Wandoo відрізняється від двох попередніх відсутністю безвідсоткової позики та мінімальним віковим порогом – видача кредитів з 20 років. Нові клієнти можуть взяти до 5000 злотих, а постійні – до 10 000. Процентна ставка в обох випадках становить 0.40% на день (0.05% – це відсотки та 0.35% – комісія). Термін кредитування – 30 днів.
Мікрокредити в Польщі називають pożyczka або просто chwilówka, що перекладається як "позика до зарплати". Польські МФО мало чим відрізняються від українських, хіба що вигіднішими умовами кредитування. А також тим, що на сайтах та в договорах вказується не денна відсоткова ставка, а фактична річна ставка – RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania).
Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях
Онлайн кредит на карту – це кошти, що надаються кредитором (МФО) у використання позичальнику (клієнту мікрофінансової організації) на обумовлений термін та під певний відсоток на основі укладеного договору, де зазначені детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на вказану банківську картку після підписання договору протягом 1-2 хвилин.
Отримати позику на картку можуть громадяни України віком від 18 до 65 років, які відповідають вимогам кредиторів. У деяких компаній вікові рамки можуть бути іншими. Як правило, достатньо мати кредитну історію без прострочень. МФО видають позики неофіційно працевлаштованим, безробітним, студентам, фрілансерам, а в деяких випадках і людям із поганою кредитною історією.
Для оформлення мікрокредиту потрібен паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний та картка будь-якого українського банку. Зверніть увагу, що на банківській картці має бути сума від 2 гривень, що необхідно для верифікації – обов'язкова процедура, за допомогою якої позичальник підтверджує, що саме він є власником цієї картки. На мобільний прийде SMS з кодом, який потрібно вказати для підписання договору. Відповідно до закону "Про електронні довірчі послуги", юридична сила одноразового пароля-ідентифікатора прирівнюється до власноручного підпису.
Мінімальний період погашення мікропозики (minimum period for repayment) – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін (maximum period for repayment) – до одного року. Але клієнт може в будь-який момент закрити кредит, сплативши відсотки і повернувши тіло кредиту. Максимальна річна відсоткова ставка, яка включає кредитний відсоток, а також всі інші комісії і витрати за рік (maximum Annual Percentage Rate, including interest rate plus fees and other costs for a year) становить 32%, а мінімальна – 4%.
Приклад розрахунку кредиту
При оформленні мікропозики на суму 10 000 гривень за акційною ставкою 0.01% на 90 днів повернути наприкінці дії кредитного договору необхідно 10 090, де 10 000 – саме тіло кредиту, а 90 гривень складатимуть нараховані відсотки. Отже, переплата буде лише 1 гривня на день або 90 гривень за весь термін. Реальна річна процентна ставка (APR) в даному прикладі складе 3.71%.
Якщо у мікрофінансовій організації немає першого кредиту під 0.01% для нових клієнтів, а відсоткова ставка дорівнює 1% на день, тоді переплата по позиці 10 000 гривень за 90 днів користування кредитними коштами становитиме 9 000. А підсумкова сума повернення – 19 000 гривень. Реальна річна процентна ставка (APR) у цьому прикладі становить 32.51%.
Додаткові комісії
Згідно постанови НБУ № 130 від 18.10.2023 та правил розголошення інформації про фінансові послуги, ми вказуємо всю необхідну інформацію про кредиторів: дійсну фізичну адресу компанії, відомості про комісійні збори та актуальні ліцензії, а також даємо посилання на істотні характеристики кредитного продукту та попередження про можливі наслідки.
При оформленні онлайн кредиту в МФО додаткові комісії відсутні. Позичальнику необхідно сплатити лише відсотки за користування позикою. Але можуть бути виключення, деякі мікрофінансові організації стягують додаткову комісійну плату (additional associated fees), про що кредитор обов'язково повинен повідомити клієнта перед підписанням кредитного договору.
Переваги та недоліки мікропозик
Кредити в МФО мають безліч переваг, серед яких швидкість отримання коштів, мінімальний перелік необхідних документів, цілодобова обробка заявок, коротка анкета, відсутність бюрократії, автоматизований процес, видача позик онлайн на картку не виходячи з дому без поручителів та довідки про доходи.
Мінус лише один – високі відсоткові ставки. Але цей недолік можна усунути, якщо взяти позику під 0.01% і погасити її у встановлений термін. А для того, щоб зменшити відсотки та заощадити при повторних зверненнях до МФО, можна скористатися промокодами та іншими акціями.
Ризики
Дуже важливо розуміти наслідки несплати кредиту. Якщо клієнт не повертає позику у встановлені договором терміни, тоді виникає прострочення та кредитор нараховує пеню. Зазвичай мікрофінансові організації надають додаткові 3 робочі дні, щоб позичальник зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. За відсутності своєчасного платежу кредитор зв'язується із позичальником і нагадує про наслідки несплати.
В подальшому, якщо людина не реагує на попередження та не вносить платежі, нараховується штраф та пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів прописаний у кредитному договорі, який підписується клієнтом під час отримання позики. Відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування та формування та обігу кредитних історій", неустойка (штраф та пеня) не може перевищувати подвійну суму мікрокредиту.
Обов'язково читайте кредитний договір перед підписанням. Насамперед звертайте увагу на суму, відсотки та розмір підсумкового платежу наприкінці терміну кредитування. Цифровий підпис за допомогою SMS-коду має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.
У разі несвоєчасного погашення кредиту дані про борг мікрофінансові компанії можуть передати до Реєстру боржників та колекторських організацій. Дотримуйтесь умов договору та вчасно закривайте позику. Якщо ви не можете погасити її, скористайтеся опцією пролонгації, сплативши нараховані відсотки. Коли немає можливості зробити продовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію, що склалася, і домовляйтеся про реструктуризацію боргу.
Вирішення спірних ситуацій
Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність ринку та видає ліцензії сервісам онлайн кредитування. Для того, щоб перевірити ліцензію організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також позичальники завжди можуть у разі виникнення спірних ситуацій надіслати скаргу або звернутися за допомогою до фахівців НБУ.